Реклама рассрочки на курсы в 2026: что меняет 283-ФЗ

Рассрочка много лет была для онлайн-школ инструментом продаж, а не предметом отдельного закона: её рекламу регулировал общий ФЗ «О рекламе» и обычная логика «не обманывай клиента». С апреля 2026 года ситуация изменилась — появился специальный закон, который прямо описывает, что такое рассрочка, кто её может предоставлять и что нельзя писать в объявлении.

Если ваша школа продаёт курсы дороже 20-30 тысяч рублей, рассрочка почти наверняка есть в воронке продаж — и рекламный текст про неё стоит перепроверить в первую очередь.

Что такое рассрочка по 283-ФЗ и чем она отличается от кредита

До принятия закона рассрочку часто путали с кредитом или с обычной отсрочкой платежа. Тут есть разница, и она важна для рекламы: если это кредит, действует ст. 28 ФЗ «О рекламе» № 38-ФЗ с обязательным указанием полной стоимости кредита, ставки и срока. Если это рассрочка по новому закону, применяются другие правила — без процентной ставки, но с обязательным указанием оператора услуги и условий отсрочки.

Главный признак рассрочки по ст. 2 закона № 283-ФЗ прост: в сделке участвуют три стороны — покупатель, продавец (школа) и оператор рассрочки. Оператор перечисляет школе полную сумму сразу, а покупатель возвращает деньги оператору по графику. Если в вашей воронке отдельного оператора нет и школа просто делит платёж на 3-4 части без участия третьей стороны, для рекламы это, скорее, не рассрочка в смысле 283-ФЗ, а простая отсрочка платежа — у неё другие правила (см. раздел 4).

Для маркетолога вывод простой: прежде чем писать «рассрочка на курс» в объявлении, стоит уточнить у юриста или бухгалтера школы, кто фактически финансирует сделку. От ответа зависит, какую формулировку можно использовать без риска штрафа.

Кто может предлагать рассрочку на курсы: реестр операторов Банка России

Реестр ведёт Банк России, и с 1 апреля 2026 года реклама рассрочки от организации, которой в реестре нет, формально нарушает закон — даже если механика оплаты выглядит честной. Для школы это означает, что перед запуском кампании с формулировкой «рассрочка» стоит запросить у партнёра-оператора подтверждение регистрации в реестре ЦБ и актуальную дату проверки.

Если школа работает сразу с несколькими операторами рассрочки, в рекламе разумнее указывать конкретное название партнёра, а не обобщённое «рассрочка от банка» — это снижает риск претензии о недостоверной рекламе по ст. 5 ФЗ «О рекламе» № 38-ФЗ, если у пользователя после перехода на сайт партнёра сформируется другое условие.

Отдельный нюанс: реестр обновляется, и статус оператора может измениться. Перед крупной рекламной закупкой, особенно в сезон набора на длинные курсы, стоит перепроверять актуальность партнёра в реестре не реже раза в квартал.

Что теперь нельзя писать в рекламе рассрочки

До 2026 года часть школ закладывала в цену рассрочки скрытую наценку — формально это называлось «стоимость обслуживания рассрочки», а по факту было скрытым процентом. Теперь такая практика прямо запрещена: цена курса должна быть одинаковой независимо от способа оплаты — хоть картой сразу, хоть по графику через оператора.

Это касается и рекламных формулировок. Фразы «рассрочка 0%» или «без переплат» можно использовать, только если это подтверждается реальной ценой — курс в рассрочку не должен стоить дороже, чем при разовой оплате. Если в воронке до сих пор действует «скидка 10% при оплате сразу», формулировку стоит пересмотреть: закон впрямую не запрещает скидку за разовую оплату, но регулятор трактует разницу цен по способу оплаты широко, и однозначной практики применения по этому пункту пока не сложилось (на человеческую вычитку).

Также под вопросом формулировки «первый взнос 0 рублей»: если по факту клиент платит комиссию оператору отдельно от цены курса, это скрытая переплата, и такую рекламу могут признать недостоверной по ст. 5 ФЗ «О рекламе» № 38-ФЗ.

Рассрочка от самой школы или оплата по графику: как не попасть под 283-ФЗ случайно

Разница кажется технической, но именно от неё зависит рекламный текст. Если школа предлагает «оплатите двумя платежами по 15 000 руб.» без участия третьей стороны, это просто график оплаты — его можно рекламировать без ссылки на закон № 283-ФЗ и без проверки реестра. Но слово «рассрочка» в объявлении у части аудитории ассоциируется с банковским продуктом, где действуют дополнительные гарантии для покупателя.

Если школа называет собственный график платежей «рассрочкой», а по факту это не регулируемая законом № 283-ФЗ услуга, пользователь может решить, что на него распространяются защитные механизмы закона — например, право не платить комиссию за оформление. Разногласие в ожиданиях — частая причина жалоб в поддержку и, в худшем случае, обращений в Роспотребнадзор или ФАС.

Практический выход: если оператора в сделке нет, использовать в рекламе формулировки «оплата частями», «оплата по графику» или «разделите оплату на 2-3 платежа» вместо слова «рассрочка». Это снижает юридический риск и не искажает ожидания клиента.

Что обязательно указывать в рекламе и на сайте

Полное раскрытие условий требует закон, но это ещё и рабочий инструмент: снижает число возвратов и жалоб. Если клиент заранее видит, что рассрочка свыше 50 000 руб. попадёт в его кредитную историю, у школы меньше шансов получить претензию после факта — человек принимает решение осознанно.

На странице оплаты стоит прямо указать название оператора рассрочки, ссылку на его условия и контакты поддержки. В рекламном объявлении достаточно короткой формулировки «рассрочка от [название оператора], беспроцентный период — до 6 месяцев», без перегрузки текста юридическими деталями — подробности логично вынести на посадочную страницу.

Полезно также заранее подготовить шаблон ответа для поддержки на вопрос «почему рассрочка попадёт в кредитную историю» — большинство возражений на этапе оплаты снимаются простым объяснением механики, а не скидкой или уговорами. Клиент, который понимает, зачем передаются данные в бюро кредитных историй, реже отменяет заказ на последнем шаге.

Отдельно стоит проверить, что реклама не создаёт впечатление, будто рассрочку предоставляет сама школа, если фактически это делает партнёр — такая путаница тоже относится к недостоверной рекламе.

Штрафы и риски для онлайн-школы

Основной риск для школы связан не с самим законом № 283-ФЗ напрямую, а с общими нормами о недостоверной рекламе. Если реклама рассрочки не соответствует реальным условиям — например, обещает «0% переплаты», а по факту цена курса в рассрочку выше цены при разовой оплате, — это основание для жалобы в Федеральную антимонопольную службу по ст. 5 ФЗ «О рекламе» № 38-ФЗ.

Дополнительный риск — репутационный. Жалобы клиентов на скрытые условия рассрочки чаще всего попадают в отзывы и соцсети раньше, чем в ФАС, и для образовательного бизнеса, который сильно зависит от сарафанного радио и повторных продаж, это может стоить дороже штрафа.

Если школа работает с оператором рассрочки, который выпал из реестра Банка России, а реклама с упоминанием рассрочки уже запущена, кампанию нужно приостановить до подтверждения нового статуса партнёра — иначе претензия может прийти уже с указанием на утративший силу правовой статус операции.

Отдельно стоит учитывать сезонность образовательного бизнеса: пик спроса на длинные программы обычно приходится на конец лета и январь, и именно в это время риск запустить рекламу со старыми формулировками выше всего — за несколько месяцев затишья маркетолог может забыть, что часть текстов объявлений писалась ещё до апреля 2026 года и не обновлялась под новые правила. Разумная практика — завести в календаре контент-плана ежеквартальную задачу «проверить рекламу рассрочки на актуальность», привязанную к обновлению реестра Банка России.

Чек-лист перед запуском рекламы рассрочки в 2026 году

Ниже — минимальный набор пунктов, которые стоит проверить маркетологу онлайн-школы до старта или продления рекламной кампании с упоминанием рассрочки.

Не хотите разбираться в 283-ФЗ и рекламных рисках сами?

Проверим формулировки рекламы рассрочки на курсы и договор с оператором на соответствие 283-ФЗ и закону о рекламе.

Оставить заявку ->

Статья подготовлена по законодательству РФ, актуальному на июль 2026 года. Для консультации по вашему случаю обратитесь к специалисту.